دانلود پاورپوینت آشنایی با اهداف اولیه بررسی ریسک در بانکداری و بررسی معرفی انواع ریسک‌ها در بانک

پاورپوینت بررسی و معرفی انواع ریسک ها در بانک

عنوان های پاورپوینت  : 

آشنایی با اهداف اولیه بررسی ریسک در بانکداری و بررسی معرفی انواع ریسک‌ها در بانک

پاورپوینت بررسی و معرفی انواع ریسک ها در بانک

اهداف اولیه بررسی ریسک در بانکداری

ماهیت ریسک

برای تعریف ریسک دو دیدگاه را ارائه گردیده:

مدیریت یکپارچه ریسک

معرفی انواع ریسک‌ها دربانک

ریسک اعتباری به حالت‌های زیر مشاهده می‌گردد:

 1-3-3-  مدیریت ریسک اعتباری :

سطوح مختلف مدیریت نقدینگی

8-3- ریسک صنعت Industrial Risk

1-9-3- انواع زیان های عملیاتی

10-3- ریسک قوانین و مقررات

10-3- ریسک قوانین و مقررات

11-3- ریسک نیروی انسانی

قسمت ها و تکه های اتفاقی از فایل

1-3-3-  مدیریت ریسک اعتباری :

مدیریت ریسک اعتباری در جهت دادن به پردازش‌های امور اعتباری و دربرگیری نقاط قوت و ابتکار در تعیین نقاط کنترلی در مسیر جابجایی اعتبار، با به حداکثر رساندن پاسخگویی به خواسته مشتریان و افزایش سود و سرمایه فعالیت های تحت کنترل خود بسیار موفق عمل کرده است. به طور کلی، بخش مربوطه ضمن تأمین خواسته مشتریان، با پوشش دادن ریسک ها و ارائه موارد کنترلی، علاوه بر پوشش و ایمن سازی سرمایه، افزایش سود ایشان را نیز به همراه داشته و ارائه اطلاعات به موقع در حداقل زمان ممکن نیز از جمله موارد مدیریت ریسک در این زمینه بوده است.

هدف مدیریت ریسک اعتباری حمایت از سرمایهگذاری‌های بانک در فعالیت های اقتصادی و بهینه کردن نقدینگی عملیاتی می باشد. سیاست ها باید در جهت واگذاری اعتبار به مشتریان و جمع آوری پرداخت ها و محدود کردن ریسک عدم پرداخت ها باشد. اهداف مدیریت اعتباری از طریق ابزار ذیل بدست می آید:

*ارزیابی ریسک اعتباری و سایر ریسک های موجود

* مذاکره و تهیه شرایط اعتباری مناسب با آن ریسک ها

* جمع آوری پرداخت ها مطابق شرایط توافق شده

مدیریت نقدینگی یکی از بزرگترین چالش هایی است که سیستم بانکداری با آن روبرو است. دلیل اصلی این چالش این است که بیشتر منابع بانک ها از محل سپرده های کوتاه مدت تامین مالی می شود. علاوه بر این تسهیلات اعطایی بانک ها صرف سرمایه گذاری در دارایی هایی با درجه نقد شوندگی نسبتا پایینی می شود.

وظیفه اصلی بانک ایجاد توازن بین تعهدات کوتاه مدت مالی و سرمایهگذاریهای بلندمدت است. نگهداری مقادیر ناکافی نقدینگی بانک را با خطر عدم توانایی در ایفای تعهدات و در نتیجه ورشکستگی قرار می دهد. نگهداری مقادیر فراوان نقدینگی، نوع خاصی از تخصیص ناکارآمد منابع است که باعث کاهش نرخ سوددهی بانک به سپرده های مردم و در نتیجه از دست دادن بازار می شود. مدیریت نقدینگی به معنی توانایی بانک برای ایفای تعهدات مالی خود در طول زمان است

سطوح مختلف مدیریت نقدینگی

اولین نوع مدیریت نقدینگی به صورت روزانه صورت پذیرفته و به صورت متناوب نقدینگی مورد نیاز در روزهای آتی پیش بینی می‌شود. Day to Day Liquidity Management

دومین نوع مدیریت نقدینگی که مبتنی بر مدیریت جریان نقدینگی  است، نقدینگی مورد نیاز را برای دوره های زمانی طولانی تر شش ماهه تا دو ساله پیش بینی می کند. Cash Flow Management

سومین نوع مدیریت نقدینگی به بررسی نقدینگی مورد نیاز بانک در  شرایط بحرانی می پردازد. Catastrophic Liquidity Management

مدیریت نقدینگی به دو روش کلی صورت می پذیرد. اولین روش در مدیریت نقدینگی، استفاده هدایت شده از مدل های مدیریت دارایی و بدهی است. دومین روش در مدیریت نقدینگی، استفاده از روش های مدیریت ریسک نقدینگی است.

مدیریت نقدینگی شامل شناسایی، سنجش، بررسی و کنترل عوامل ترازنامه ای و غیرترازنامه ای است که بر میزان نقدینگی بانک تاثیرگذار هستند. روش های متفاوتی برای شناسایی و بررسی این عوامل وجود دارند که به دو گروه عمده تقسیم می شوند:

1- بررسی نسبت های مالی ترازنامه ای

2- استفاده از تکنیک های پیش بینی و روش های مدل سازی

پیشرفتهترین روش در مدیریت نقدینگی، استفاده از مدل‌های ریاضی، آمار و اقتصاد سنجی برای پیشبینی نقدینگی مورد نیاز بانک است. این مدل ها حیطه گسترده ای را پوشش می دهند که به دو نوع عمده مدل های تابعی و مدل های سری زمانی تقسیم می‌شوند.

روش های مذکور جریان نقدینگی و میزان تقاضای نقدینگی را در شرایط عادی بررسی می‌کنند. برای بررسی سایر شرایط مانند مواقعی که اتفاقات خاصی در شرف وقوع است و همچنین سایر اتفاقاتی که احتمال روی دادن آن ها وجود دارد از روش تحلیل سناریو Scenario Analysis استفاده می شود. در این روش با توجه به احتمال وقایع گوناگون سناریوهای محتمل تعریف شده و از نظر نقدینگی بررسی می شود.

با افزایش سطح عمومی قیمت ها  (تورم)، بهای تمام شده کلیه نهاده های یک شرکت افزایش یافته و در نهایت عملکرد شرکت را متاثر می سازد. این ریسک نیز به ریسک قدرت خرید مشهور است

تصمیمات نادرست مدیران اجرایی شرکت ها و موسسات می تواند تبعات منفی برای یک سازمان به دنبال داشته باشد. براساس سطوح مختلف مدیریتی، میزان ریسک ناشی از تصمیمات نادرست، متفاوت است و به میزان مختلفی سطح عملکرد سازمان را تحت تاثیر قرار می دهد.

زمانی که گروه های ضعیف به لحاظ سیاسی بخواهند منافعی به گروه های قوی تر برسانند تلاشی برای تحکیم وضعیت خود انجام می دهند وتغییراتی بوجود می آید که بر ارزش دارایی‌ها اثر می گذارد. تغییرات قوانین از جمله قوانین مالیات مربوط به صادرات و واردات منجر به ریسک سیاسی می شود.

سرمایه گذاران بین المللی نیز با ریسک سیاسی مواجه هستند. این ریسک  ناشی از مواردی همچون قوانین کشور سرمایه پذیر در خصوص منع خروج منابع مالی از کشور، قوانین مالیاتی و تعرفه های مختلف روی سرمایهگذاری‌های خارجی است.

8-3- ریسک صنعت Industrial Risk

صنعت عبارت است از گروهی از شرکت ها که در یک بازار با یکدیگر رقابت می‌کنند و در حقیقت دارای قلمرو یا بازار یکسانی هستند. ریسک صنعت عبارت است از نوسانات بازدهی سرمایه گذاری که بر اثر اتفاقات یا وقایع خاص و تغییرات در یک صنعت خاص محتمل است. این تغییرات، بر اثر تغییر تعرفه ها یا قیمت ها در سطوح داخلی یا بین المللی، چرخه عمر صنعت، مالیات محصولات یک صنعت، مسائل مربوط به اتحادیه های کارگری در یک صنعت، دسترسی به منابع اولیه و سایر عوامل مشابه بوجود می آید

ریسک عملیاتی هنگامی بررسی می شود که یک سازمان عملیات خود را بخوبی انجام ندهد. در صورت ادامه این روند، وضعیت سازمان رو به افول می رود و نرخ بازدهی سرمایه گذاری سازمان کاهش می یابد.

ریسک عملیاتی، به طور عمده ناشی از گستره وسیعی از احتمالات بروز خطا و نقصان در عملیات خاص بنگاه تجاری یا مالی است. ریسک عملیاتی در موسسات مالی و بانکی، ریسکی می دانند که مستقیما به ریسک های اعتباری و بازار مربوط نیست. این ریسک به طور کلی ناشی از خطای انسانی، خطای رایانه ای، برنامههای رایانه ای وخطا در تصمیم گیری می باشد که در بسیاری از فعالیت های اقتصادی به عنوان جزء جدایی ناپذیر آن فعالیت محسوب می شود

1-9-3- انواع زیان های عملیاتی

* سرقت داخلی

* سرقت خارجی

* پروسه سازمان در امور مربوط به استخدام کارکنان و ایمنی محیط کاری استفاده از کارکنان غیرمتخصص، زیان های عملیاتی سازمان را افزایش می دهد.

* پروسه های مرتبط با مشتریان، محصولات وکسب وکار دعاوی حقوقی، تغییرات در مقررات، مطالبات و…موجب افزایش زیان‌های عملیاتی می شود.

* آسیب به دارایی های فیزیکی

* تغییرات در محیط تجاری و اشکالات و خطاهای سیستمی ریسک های مذکور یا از سوی بانک پذیرفته می‌‍شود ویا بانک ازآنها اجتناب می‌کند. در صورت پذیرفته شدن این نوع ریسک ها بانک باید میزان سرمایه لازم جهت مقابله با این نوع ریسک ها را فراهم کند.

10-3- ریسک قوانین و مقررات

ریسک مقررات به علت تغییرات در قوانین مختلف در یک جامعه اقتصادی بوجود می آید. پیش از این در بحث مربوط به ریسک سیاسی به ریسک ناشی از تغییرات قوانین اشاره شد، در عین حال ریسک سیاسی دارای دامنه شمول گسترده تری می باشد و در اینجا به علت اهمیت ریسک ناشی از تغییر قوانین و مقررات، عنوانی مجزا به آن اختصاص داده شده است. تغییرات در قوانین، شرکت های تولیدی و نهادهای مالی را به شدت تحت تاثیر قرار می دهد.

10-3- ریسک قوانین و مقررات

به عنوان مثال، تعیین غیر علمی سقف نرخ سود تسهیلات از طرف قانون گذاران، بانک ها را با مشکلات اساسی روبرو می کند. از طرف دیگر می دانیم که ارائه تسهیلات مالی و جذب منابع به صورت سپرده ها، از جمله فعالیت های مهم نظام بانکی تلقی می شود. این فعالیت  ها در قالب قرارداد و طبق قوانین و مقررات جاری کشورها انجام می شود. در صورت ضعف در طراحی قرارداد بانک ها، به طوری که حق و حقوق بانک ها و مشتریان در حالت های مختلف به صورت عادلانه لحاظ نگردد، ریسک حقوقی بانک ها بالا می رود

11-3- ریسک نیروی انسانی

منظور از نیروی انسانی، کارکنانی هستند که مهارت های ویژه ای دارند. شرکت ها با از دست دادن پرسنل خود، برتری های خود را نیز از دست می دهند. نیروی انسانی اگر با شرایط بهتری در یک سازمان دیگر مواجه  ً گردد، شرکت اول را ترک خواهد کرد، به همین دلیل شرکت ها دائما برنامه های تشویقی را برای کارکنان خود اجرا می کنند تا درصد از دست دادن آن ها تا حد ممکن کاهش یابد.

وظیفه اصلی بانک در مدیریت نقدینگی ایجاد توازن بین تعهدات کوتاه مدت مالی و سرمایهگذاری‌های بلند مدت است.

هدف مدیریت ریسک اعتباری حمایت از سرمایهگذاری‌های بانک از فعالیت های اقتصادی و بهینه سازی نقدینگی عملیاتی می باشد

30 تا 70 درصد پروژه | پاورپوینت | سمینار | طرح های کارآفرینی و  توجیهی |  پایان-نامه |  پی دی اف  مقاله ( کتاب ) | نقشه | پلان طراحی |  های آماده به صورت رایگان میباشد ( word | pdf | docx | doc )